犯罪嫌疑人對(duì)外以小額貸款公司名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無金融資質(zhì)，并以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象，巧立“違約金”、“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目，騙取被害人簽訂“陰陽(yáng)合同”、“虛高借款合同”以及“房產(chǎn)抵押借款合同”、“房產(chǎn)買賣委托書”、“房屋租賃合同”等顯然不利于被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續(xù)。

犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，同時(shí)要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實(shí)際借款金額，其余虛高款額交還犯罪嫌疑人；有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提出的現(xiàn)金拍照，目的是制造被害人取得虛增款額的假象。

在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，通過“變相拒收還款”、“借款人還背負(fù)其它高利貸”等方式和無理借口，故意造成或單方面宣稱借款人違約，并要求全額償還虛增債務(wù)，虛增債務(wù)往往大于本金數(shù)倍甚至數(shù)十倍。

在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，以此進(jìn)一步壘高借款金額。

犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會(huì)閑散人員，采取各種手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓，或利用虛假材料向法院提起民事訴訟，主張所謂的合法債權(quán)，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

1.絕對(duì)不簽訂“虛高借款合同”，貸多少款，一定要拿到多少錢。

2.從誰的手里貸的款，一定要還給誰，絕不能輕信他人的許諾：借了張三的錢卻還給李四。

3.絕對(duì)不能在空白的合同或文件上簽字。

4.合同和文件簽字之前，一定找律師審閱。

5.所有的金錢來往必須留有證據(jù)，最好通過銀行操作，特別在還款時(shí)，一定要通過銀行還到借款人的賬戶里。

6.警惕貸款合同中的違約金條款，一般違約金不能超過年利率的24%。

7.只向一人借款，絕不借新債還舊債。牢記，在民間借貸中，超出國(guó)家利率4倍以上的利息是不受法律保護(hù)的。

8.如果在貸款過程中受到威脅或勒索，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不可逞強(qiáng)硬抗，也不可屈意順從。

最近幾年，網(wǎng)上貸款平臺(tái)層出不窮。一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取了虛假宣傳、降低貸款門檻等措施，誘導(dǎo)過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，不少人為此背上高利貸，網(wǎng)貸的隱患逐漸顯現(xiàn)。

所謂網(wǎng)上借貸是指?jìng)€(gè)人網(wǎng)上借貸，個(gè)人網(wǎng)上借款是個(gè)人與個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行的直接借款，在網(wǎng)上為消費(fèi)者提供小額信貸。

雖然網(wǎng)貸對(duì)于有些人來說給予了方便，但是，不良網(wǎng)貸平臺(tái)，他們用各種誘惑，引誘借貸者貸款，利于套路，造成貸款者掉進(jìn)高利貸的圈套。

1.提高警惕，認(rèn)清網(wǎng)上借貸的陷阱

首先是不確定的利率，為搶占市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)，網(wǎng)上借貸平臺(tái)往往會(huì)掩蓋、模糊真實(shí)資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、逾期滯納金、違約金等。另外，為了方便宣傳，也為了吸引更多的客戶，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都會(huì)對(duì)貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)單的審查，主要以遠(yuǎn)程視頻等方式進(jìn)行確認(rèn)，有些甚至僅憑身份證就能完成。

2.增強(qiáng)自身的管理和節(jié)約意識(shí)

學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，超前消費(fèi)和過度消費(fèi)是一種錯(cuò)誤的想法，學(xué)會(huì)合理安排生活支出。借錢急用時(shí)，一定要選擇正規(guī)的途徑。

3.不做貸款的奴隸

許多人通過各種途徑辦信用卡和網(wǎng)上貸款，短期內(nèi)確實(shí)可以得到高額的超前消費(fèi)，但之后的日子就會(huì)變得更加拮據(jù)，需要花費(fèi)更多的時(shí)間去償還，甚至?xí)`入歧途，影響到自己的人生。

4.對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的正確理解

網(wǎng)絡(luò)借貸的問題，從某種意義上說，也是當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)縮影，在消費(fèi)方面，要樹立合理的消費(fèi)理念，提高防范意識(shí)，而不是逃避新興的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，這樣才能提高自己在金融、消費(fèi)等方面的敏銳度。

我們要理性消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀，同時(shí)加強(qiáng)自身修養(yǎng)，建立正確人生觀，拒絕虛榮、攀比等生活方式，加強(qiáng)金融知識(shí)與法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，樹立規(guī)則意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己。